Рынок потребительского кредитования в нашей стране насыщен всевозможными банковскими предложениями. Люди оформляют потребительские кредиты на отдых за рубежом, на ремонт, на организацию свадебного торжества, на получение образования.
Но самым популярным и востребованным видом потребительского банковского заимствования в наши дни, несомненно, является товарное кредитование.
С покупкой бытовой техники и электроники, мебели и одежды в кредит сталкивалась большая часть населения России. Ведь не каждый среднестатистический Россиянин имеет материальную возможность приобрести необходимую ему вещь за наличный расчет, передав продавцу деньги за нее сразу и целиком.
Если верить статистике, то большинство людей принимают решение об оформлении займа на покупку товара необдуманно. В дальнейшем это негативно сказывается на финансовом положении покупателей. Ведь многие из них даже не успевают объективно оценить свои материальные возможности.
Спонтанность и необдуманность действий заемщика в момент оформления товарного займа приводит к возникновению регулярных просрочек ежемесячных платежей и штрафов за нарушение условий договора с банком. Просрочки и штрафы по товарному кредиту влекут за собой ухудшению кредитной истории займодержателя. Поэтому к приобретению любого товара на заемные средства финансовых структур следует отнестись очень серьезно.
Процедура оформления товарного займа
Чтобы покупка микроволновой печи или кухонного гарнитура на заемные средства банка не стала причиной ухудшения материального положения человека, ему нужно отследить последовательность самого процесса оформления товарного займа.
- В первую очередь, потенциальный покупатель должен решить, какую вещь он планирует приобрести в кредит. После этого ему нужно выбрать магазин или супермаркет, в котором можно купить необходимый ему товар в кредит. Лучше оформить товарный займ в таком торговом учреждении, которое сотрудничает сразу с несколькими кредитными организациями.
- Если покупатель выбрал супермаркет или иную торговую точку для реализации своих целей, он может приступить к выбору банковского учреждения и программы товарного заимствования. Люди, которые хорошо разбираются в финансовых вопросах и имеют глубокие знания в сфере потребительского кредитования, могут обойтись и без помощи кредитного консультанта. Им достаточно внимательно изучить брошюры и рекламные буклеты, представленные банками-кредиторами. Начинающим заемщикам лучше обратиться за консультацией к работнику кредитного учреждения.
Чтобы выбрать наиболее выгодную банковскую программу, покупатель может попросить консультанта составить предварительный график платежей, но сначала, естественно, им должно быть принято решение, какой товар он хочет приобрести в этом магазине, по какой цене, какую сумму он может предложить кредиторам в качестве первоначального взноса.
Большое внимание заемщик должен обратить на комиссии, предусмотренные банком и указанные в графике погашения платежей: комиссия за открытие счета, за выдачу и оформление товарного кредита и т.д.
- Многообразие банковских программ товарного заимствования позволяет человеку самостоятельно решать, на какую сумму он хочет оформить кредит и за сколько месяцев сможет погасить его. Принимать это решение покупателю товара в кредит стоит осмысленно, исходя из своих финансовых возможностей и ежедневных потребностей.
- Чтобы оформить товарный кредит, потенциальному займодержателю не нужно обращаться непосредственно в отделение банка, он может заключить финансовую сделку с банком в торговом учреждении. Большинство кредитно-финансовых организаций для предоставления товарного займа требуют от человека только паспорт, иногда СНИЛС, ИНН или права.
Нужно заметить, что кредиторы обращают внимание не только на подлинность и наличие необходимой документации, но и на внешний вид покупателя. Поэтому человек должен выглядеть презентабельно, опрятно. Кардинально менять свою прическу и цвет волос потенциальному заемщику не стоит, ведь консультанты будут внимательно изучать фото в паспорте, выяснять, соответствует ли оно внешности покупателя.
- Что касается заключения договора кредитования, то на данном этапе сделки покупатель должен быть предельно внимательным. Во-первых, ему следует проверить, не изменились ли условия предоставления товарного займа после одобрения банком кандидатуры займодержателя. Дело в том, что зачастую заимодатели не готовы предоставить человеку ссуду на приемлемых для него условиях. Тогда они либо отказывают ему в оформлении займа, либо одобряют заявку на предоставление товарного кредита, но под более высокие проценты или на менее короткий срок.
Решение банка и условия, предложенные им, должен озвучить кредитный консультант до подписания договора, но не все сотрудники финансовых учреждений являются ответственными людьми. Поэтому о реальной сумме ежемесячного платежа, о сроках погашения кредита и размере процентной ставки человек рискует узнать уже дома, когда внимательно изучит содержание этого документа.
Так же в договоре заимствования обязательно должны быть пункты, касающиеся комиссионных сборов. Многие займодержатели не знают, что некоторые виды комиссий отменены на законодательном уровне, но ряд кредитно-финансовых организаций, нарушая закон, требуют от заемщиков их оплаты.
Заключительным этапом процедуры оформления товарного займа является подписание договора кредитования и передача товара покупателю.
В заключение можно сказать, что покупка товара в кредит - выгодная финансовая сделка. Во-первых, потенциальному заемщику не нужно собирать многочисленные документы и относить их в офис банка-кредитора, ведь в большинстве случаев товарный кредит можно оформить при наличии паспорта прямо в магазине.
Но, с другой стороны, такой потребительский кредит выдается банковским учреждением под высокие проценты. Кроме того, кредиторы зачастую скрывают реальную стоимость товарного кредита, умалчивая о многочисленных комиссиях и внушительных штрафах за незначительную просрочку платежей по товарному займу.
